你想讓你的加密貨幣交易變得隱形兼無法追蹤嗎？即使你並非犯罪分子或詐騙犯，保障財務私隱對你來說都可能是實實在在的最大關注點。匿名加密貨幣正是為此而來，目標是隱藏資金的發送人、收款人、時間與金額。
近年來，政府與企業愈來愈密切監察數碼交易，很多加密貨幣支持者都轉向匿名幣。不過，有些人會問：「難道所有加密貨幣不是本來都匿名的嗎？」其實不是，如果你在無需身份認證(KYC)的平台購買，只算是半匿名。但你所有交易仍會被公開在區塊鏈上，這樣容易被第三方追蹤。
所以，近年出現了以保護用戶身份及交易細節為賣點的加密貨幣。
但到底哪些貨幣是真正做到匿名？
本文會探討真正匿名帶來的好處與壞處，還會分析相關的法律及道德議題，並重點介紹五款將私隱推到極致的加密貨幣，包括它們的技術、歷史與發展前景。
加密貨幣匿名性的雙刃劍
真正的匿名性，在加密貨幣界是一個爭議性話題。它吸引了保護私隱的用戶，但亦受不法分子歡迎。
我們先看看好處與壞處。
好處方面，匿名加密貨幣可以防止政府監控和企業收集用戶數據，保障財務私隱，這在很多民主國家都是基本權利。在極權國家，這些匿名幣甚至成為異見人士表達經濟意見的重要依靠，也可防止身份盜竊及金融詐騙。
如果你不信任當局，你當然不希望自己的交易被人看到。這正是全球接近一半國家的現實。
不過，壞處同時不少。
匿名幣可以被用於非法活動，例如洗黑錢、逃稅、資助恐怖主義，甚或買賣兒童色情和毒品等。
有些人認為這種匿名性帶來的自由不值得，安全更重要。因此，全球不少當局對完全匿名的加密貨幣態度極為敵視。
許多國家實施，或正考慮對匿名幣嚴格規管。有交易平台甚至拒絕上架，為免惹上法律風險。背後的考慮確有原因。
這場關於匿名的爭論，其實也涉及貨幣本質與金融機構角色的哲學問題。個人應否有完全隱私的交易權利？還是社會需要一定程度的財務透明度？
答案並不容易。未來匿名加密貨幣必然要在私隱權利與金融監管之間取得平衡。
比特幣匿名性的迷思
很多人以為 Bitcoin 是匿名的。
事實並非如此。
Ethereum 及大部份流行加密貨幣也非真正匿名，充其量只是偽名。
運作方式是這樣：每宗比特幣交易都會記錄在公共帳本上（即區塊鏈）。這個帳本雖然沒有用戶名字，但有錢包地址。這些地址就像化名，只要有人將其和真實身分掛鈎，過去所有交易都可被追查。
這種綁定其實比你想像容易。
交易所大多要求KYC認證，如果你在平台買比特幣，你的身份就和錢包連結。執法部門有很高階的工具分析區塊鏈數據，經常能追查交易至真實身份。
無論之後如何轉換錢包，你的比特幣來源都很容易查到。
不用直接身份資料，單靠交易模式就能揭示很多事。有人用這些分析方法把大部份比特幣網絡去匿名化。有智能合約功能的以太坊更不匿名，每次合約互動都會留下元數據痕跡，更易追蹤。
因為缺乏真正匿名，才催生了私隱幣。以下介紹五大著重私隱的加密貨幣。
五大匿名加密貨幣
Monero (XMR)
Monero 被公認為私隱幣界的王者。2014年推出，從頭到尾都是為匿名而設計。
運作模式：Monero 結合多種技術隱藏交易細節。環簽名技術將你的交易與他人混合，令來源無法追蹤。隱身地址為每筆交易產生一次性地址，確保付款地址不重複。RingCT（環機密交易）用來隱藏金額。
優點：
- 強大且預設匿名性
- 活躍開發社區
- 市值和流動性均較高
缺點：
- 受嚴格法規審查，一些交易所已將XMR下架
- 隱私技術令交易速度較慢且手續費較高
法律挑戰：Monero 面對嚴峻監管問題。日本和南韓已全面禁止，IRS，甚至曾懸賞破解其私隱技術。 即使如此，Monero 仍是加密貨幣私隱的黃金標準，其技術也啓發了不少私隱幣。
Zcash (ZEC)
Zcash 於2016年推出，多年來是私隱取向用戶的第二選擇。
它讓用戶選擇公開或受保護（shielded）交易。
運作模式：Zcash 用的加密技術叫 zk-SNARKs（零知識證明），能在不透露發送人、收款人和金額的情況下驗證交易。
優點：
- 使用 shielded 交易時，私隱度極高
- 可選公開交易，增加靈活性
- 創辦人具聲望，團隊專業
缺點：
- 保護模式是可選，用戶實際採用不高
- 初始「可信設置」(trusted setup)存有安全隱憂
法律狀況：Zcash 因為私隱功能可選，相較於Monero少受監督。Zcash基金會積極與監管部門交流，以推動隱私合規。
Zcash 同時提供私隱與透明，是試圖在監管與私隱間取得平衡的少數選擇。
Dash (DASH)
Dash，即「數碼現金」，是私隱幣的先驅。2014年登場，近年已轉型以支付速度為主打。
運作模式：Dash 的 PrivateSend 使用 CoinJoin 多人混合方式，令交易記錄難以追蹤。這功能屬可選，不是所有 Dash 交易都匿名。
優點：
- 交易快，支援 InstantSend
- 有治理系統，持有者可就項目決策投票
- 接受度比部分私隱幣高
缺點：
- 私隱功能非預設，匿名度不及Monero或Zcash
- 近年減少強調私隱特色
法律狀況：因匿名功能可選，Dash 較少受監管壓力，主流交易所仍有上市。
雖然不是最隱秘的加密貨幣，但其各方面平衡，市場地位仍然穩固。
Grin
Grin 是2019年才推出的新一代私隱幣，採用 MimbleWimble 協議同時提升私隱和可擴展性。
運作模式：Grin 無需地址，交易金額亦不公開。交易乃錢包間直接通訊構建，區塊鏈只記錄輸入、輸出及數碼簽名。
優點：
- 預設強私隱
- 區塊鏈身型輕便，可擴展性強
- 沒有預挖及創辦人紅利，真正去中心化
缺點：
- 年期短，生態未成熟
- 用戶體驗未如其他幣種
- 開發團隊規模小
法律狀況：Grin 因較為新穎，暫未受太大監管關注。但強大私隱日後或引起關注。 Grin 屬新一代私隱幣，以創新加密技術作支撐，未來成敗或會決定業界私隱走向。
Beam
Beam 同樣基於 MimbleWimble 協議，與 Grin 差不多時期推出，但發展及管理路線不同。
運作模式：Beam 用和 Grin 同樣的私隱技術，交易在區塊鏈上無痕。不過 Beam 額外支援機密資產和原子交換等功能。
優點：
- 預設高私隱
- 較 Grin 更多功能，包括桌上錢包等
- 路線圖清晰，團隊專業
缺點：
- 社群規模較小
- 因有創辦人紅利，去中心化程度不及Grin
法律狀況：如 Grin 一樣，因仍屬新幣暫時未有重大監管問題。雖私隱功能強烈，合規取向或可減輕風險。 Beam 展示 MimbleWimble 技術可不同方式實現，其商業化方向和 Grin 的草根發展大異其趣。