好多用戶玩加密貨幣時仍然只用比特幣或者最大型的交易所。其實唔係2011年，已經係2024年啦！係時候試下新嘅選擇，例如可以徹底改變你理財方式嘅DeFi工具。

金融世界快速演變，去中心化金融（DeFi）已經係這場轉型嘅最前線。傳統金融系統逐漸被去中心化協議取代。2024年想走在前列，識用DeFi頂尖工具相當關鍵。

而家就等我哋深入講解什麼是DeFi、有咩主要DeFi工具，同大家今年必須要知嘅十大DeFi工具。

什麼是DeFi？

DeFi，即“去中心化金融”，係一種建立於區塊鏈上的新型金融服務。它消除了傳統銀行及中介人，做到真正的點對點金融操作。利用例如Ethereum呢類區塊鏈上的智能合約，DeFi實現咗真正去中心化的金融服務。

意思即係：你唔需要透過傳統銀行就可以借貸、交易、或者用加密資產賺取利息。

DeFi工具種類

DeFi工具可以分為以下幾種：

• 去中心化交易所（DEXs）：讓你無需第三方直接交易加密貨幣的平台。
• 借貸協議：用戶可以借出同借入不同加密資產的服務。
• 收益農場平台：讓用戶質押加密貨幣以賺息的系統。
• 穩定幣：與美金等穩定資產掛鉤的加密貨幣。
• 預測市場：可以對未來事件結果下注的平台。
• 衍生品：價值來自基礎資產的金融合約。
• 保險協議：去中心化的保險服務。
• 資產管理工具：用嚟管理及追蹤加密投資的平台。
• 支付網絡：促成加密貨幣支付的系統。
• 預言機：令區塊鏈同現實世界數據互通的服務。

2024年必用的十大DeFi工具

一齊睇下目前市面上一啲最出名的DeFi工具：

Uniswap（DEX）

Uniswap一直都是主流的去中心化交易所。佢採用自動做市商系統（AMM），用戶可以直接用自己錢包換幣。界面簡單，流動性強，做DeFi一定要識。

Aave（借貸協議）

Aave係頂尖的借貸平台，讓你可以借出及借入多款加密資產。佢最大賣點係閃電貸：唔使抵押一筆過就可以即刻借到錢兼即時還返。

Compound（收益農場）

Compound係知名的收益農場平台，用戶可以將加密資產放入流動性池賺利息。系統會根據市場供求自動調整利息，回報有競爭力。

Yellow Network（跨鏈交易）

Yellow Network 利用state channel技術做到即時跨鏈交易，不需要中介人幫你橋接資產。Yellow Network將多個交易所連接，即時共享流動性。流動性提供者可賺取手續費，無論新手或大戶都受惠。

Synthetix（衍生品）

Synthetix主打衍生品平台，用戶可以創建與現實資產價格掛鉤的合成資產。無論法幣定商品都可以自由創建，投資選擇多元。

Augur（預測市場）

Augur係去中心化預測市場平台，用戶可對未來事件結果開市場及交易。用途包括避險或投注各種未來情景。

Nexus Mutual（保險）

Nexus Mutual提供去中心化加密保險服務，用戶可為資產保障免受智能合約漏洞或交易所被黑。資金池做後盾，社群自主管理。

Zapper（資產管理）

Zapper一站式管理DeFi投資，幫你統一追蹤及操作不同項目資產。管理出入金變得更簡單，就算多戶口都冇難度。

Lightning Network（付款網絡）

Lightning Network係比特幣二層支付協議，令交易又快又平，日常使用比特幣更方便。支援微支付，提升比特幣擴展性。

Chainlink（預言機）

Chainlink係去中心化預言機網絡，令智能合約可以準確連接現實世界數據。多種DeFi應用都非常依賴穩定的數據來源。

選擇DeFi產品時，如何降低風險自保？

去中心化金融提供咗好多新機會，但同時風險好大。想在DeFi世界保護投資，記得採取以下重要步驟：

詳細研究

投資前要全面了解項目背景及團隊、技術和社群運作。查閱白皮書、審計報告，以及發展計劃，積極參與社群討論，有歷史及人氣的項目通常較可靠。

驗證智能合約審計

智能合約係DeFi協議的核心，雖然無中介但一有漏洞可以損失好大。留意項目有無經第三方頂級公司深入審計，睇下報告講咩風險及改進措施。持續審計的項目代表有誠意做安全及透明。

衡量流動性及市場活躍程度

流動性及市場活躍程度直接影響你投資出入的難易同風險。多些流動性代表你買入賣出時滑點細啲。觀察協議的成交量及資金池數據，流動性高、交易活躍的項目通常比較穩定，波動細，交易更順。

分散投資

千祈唔好將所有資金放同一個DeFi產品或協議。應該分散落多個平台或資產類型，減低單一項目失敗對你整體投資組合的影響。咁樣可以平衡回報同風險，一次失利都唔會影響成盤生意。

保持警覺、緊貼市場

DeFi市場變化極快，有好多新消息同法規都會影響投資風險。記得追蹤可靠消息來源，同社群溝通交流，適時優化投資策略。定期review你的持倉，有警覺就可以及早發現問題，主動保護資產。

總結

DeFi正改寫金融新格局。了解及善用呢十大DeFi工具，助你2024年掌握機遇。無論係交易、借貸、賺息甚至資產保險，都有配套。把握DeFi潮流，做未來金融的主角。