加州一名男子因遭遇超過2000萬美元的加密貨幣愛情騙案，將法律訴訟擴大至三間美國大型銀行，指控他們因疏忽及未能發現警號而間接協助詐騙。原告Michael Zidell在6月起訴花旗銀行後，本週再入稟美東銀行及國泰銀行，指三間銀行在反詐騙責任上監管不力，導致騙案得逞。
Zidell聲稱，在2023年初至四月期間，被冒充戀人及成功NFT投資者的詐騙集團誘使多次轉賬數百萬美元到騙徒控制的戶口。根據法庭文件，詐騙行動透過偽冒的交易平台進行，最終連同資金一起消失。
案件於加州聯邦法院提出，揭露銀行合規失守，更引發傳統金融機構在打擊大規模加密貨幣詐騙角色的廣泛關注。
Zidell表示，他總共進行了43次共超過2000萬美元的轉賬，受騙戶口分布如下：
- 以12次轉賬合共400萬美元到花旗銀行。
- 透過18次轉賬共690萬美元到美東銀行。
- 以13次交易將970萬美元匯至國泰銀行。
Zidell認為，銀行本應發現多宗警號，包括大額整數交易、高頻繁轉賬到無交易紀錄的戶口，以及明顯涉及「殺豬盤」（長期愛情騙案，最終造成巨大財物損失）的跡象。
起訴狀指控：「銀行對其法定職責與義務視而不見，未有根據防洗黑錢條例調查或舉報可疑活動。」
愛情、NFT與平台消失之謎
Zidell稱詐騙始於2023年初，他在Facebook遇上自稱「Carolyn Parker」的女子，表示自己是成功企業家。雙方建立感情後，Parker推薦一個「高回報」的NFT交易平台，聲稱靠投資數碼資產賺取過百萬美元。
根據訴訟，Parker指導Zidell經過多間銀行分批電匯資金到該平台，理由是需處理大量客戶。而至2023年4月，該網站及Parker同步消失，騙局揭穿。
訴訟指出：「愛情騙案、抽水跑路、殺豬盤——這些詞語都能形容原告的遭遇。」
案件凸顯加密貨幣詐騙日益複雜，結合社交工程、炒作熱潮，不僅針對個人漏洞，也利用傳統銀行體系。
法律指控：協助詐騙與長者財務濫用
Zidell對美東及國泰銀行的訴控與花旗銀行類似，指控包括：
- 疏忽調查及阻止可疑交易；
- 協助及教唆證券欺詐，為騙徒提供銀行服務及基礎設施；
- 協助及教唆長者財務濫用，這項指控於第二份訴訟中新加。
雖然Zidell的年齡未公開，但加州法例將65歲或以上人士定義為長者。其律師團隊指銀行有法律義務保護年長客戶免受財務剝削，但未有履行責任。
起訴狀稱：「被告協助Parker及其同黨開設戶口、處理過數轉帳，並容許其充當詐騙渠道。」
若法庭接納Zidell的理據，案件或成為美國銀行在應對涉加密貨幣詐騙及保護弱勢客戶時需加強盡責審查的新先例。
銀行業備受質疑
訴訟令傳統銀行在數碼資產詐騙日益普及下的責任受到關注。銀行通常需遵守嚴格防洗黑及認識客戶規定，但不少業界人士認為，現實執行流於表面，對於複雜的網絡詐騙，監管經常失效。
以Zidell案件為例，轉賬數量、頻密程度及對應戶口的匿名性，本應令銀行啟動更嚴格的客戶審查，但訴狀指銀行並無行動。
有法律界認為，案件或促使業界討論，銀行是否需加強指引，特別是面對高金額加密交易，當中包含不諳風險的長者及新手。
Cointelegraph已就事件向美東銀行及國泰銀行母公司Cathay General Bancorp查詢，但截稿時未獲正式回覆。花旗銀行亦拒評訴訟事宜。
加密時代的警世故事
Zidell的個案並非孤例。聯邦調查局（FBI）指「殺豬盤」正有增無減，騙徒以長期誤導手法令受害人放鬆戒備後大舉榨財，加密貨幣騙案尤為普遍。這類騙局往往設有精美網站、虛假投資平台及高明心理手段。
2023年，FBI指因投資詐騙損失達39億美元，其中加密騙案比例不斷增加。執法部門又警告，Facebook、Instagram及WhatsApp等社交平台愈來愈常成為騙徒展開關係的起點。
外界常將加密行業去中心化及匿名特質歸咎於騙案氾濫，但Zidell的訴訟則將焦點移向傳統金融中介。其律師團隊認為，若銀行及早行動或能減少損失。
Zidell現正尋求賠償、訴訟費及利息，由陪審團裁決。如勝訴或為其他詐騙受害人告銀行開路，令銀行在管理法定與加密貨幣交界時壓力大增。