摩根大通將於周五在其流動銀行應用程式推出債券及定期存款（CD）交易功能，成為美國最大銀行爭奪自助投資市場更大份額的最新行動。新工具讓客戶能夠透過日常使用的同一應用程式，查詢及購買固定收益證券。
重點資訊：
- 摩根大通自助投資平台資產管理規模突破1,000億美元
- 銀行目標是吸引每月多次交易的投資者，並將總資產擴大至1萬億美元
- 新增功能包括可自訂債券篩選器與收益比較，並與銀行服務整合
追趕網上投資巨頭
升級後的平台反映摩根大通努力迎頭趕上如Charles Schwab、Fidelity及E-Trade等成熟網上券商。這些競爭對手憑著併購及早入市，資產累積規模以萬億美元計，摩根大通的千億美元只是小巫見大巫。
摩根大通財富管理部門網上投資主管Paul Vienick解釋策略：「我們的目標是創造一個讓客戶容易買入固定收益產品的體驗。」該行將股票及ETF交易的經驗應用到固定收益產品。
摩根大通2018年首次進軍自助投資，當時以「You Invest」品牌亮相，並於美網公開賽宣傳，但反應一般。到2021年，平台改名為「自助投資平台」，資產約為550億美元。
CEO Jamie Dimon當年坦言：「我們都不覺得這產品有多好」，並向分析師表示：「我們會努力推動這業務。」
新領導下的戰略轉型
2021年10月，摩根大通從TD Ameritrade挖角Vienick，徹底革新投資業務。他曾任職於摩根士丹利及美銀。「大家都認識到，在財富管理方面我們需要迎頭趕上整個市場，」Vienick於曼哈頓總部接受訪問時表示。
摩根大通擴展財富管理業務不只限於數碼平台。
2023年收購First Republic後，進一步鞏固了透過分行財富顧問服務富裕美國人的能力。現時，摩根大通服務美國1900萬個富裕家庭的一半，但只佔其投資資金10%。
行業趨勢要求即使是有顧問協助的客戶，也必須有強大的網上工具。Vienick指出，大約一半有理財顧問的客戶會同時透過數碼平台自主管理投資。
新增債券交易功能，鎖定更活躍、會研究證券並每月多次交易的投資者。這些客戶偏好直接持有債券多於投資基金。摩根大通現時提供高達700美元現金獎賞，鼓勵轉賬資金到其平台。
雄心勃勃的增長目標
Vienick透露，未來會新增盤後股票交易功能。整體策略在於整合摩根大通的銀行、信用卡及投資服務，讓客戶能夠一站式管理財富，並可即時轉移資金。
摩根大通的優勢在於龐大的分行網絡、充裕的資本及Dimon的領導聲譽。Vienick對擊敗現有網上券商充滿信心。
他的目標十分進取：「我有充分信心，自助投資業務（扣除核心財富管理外）可以成為一萬億美元的業務。這需要努力，我們必須提供客戶真正需求的東西。」
結語
摩根大通流動平台的擴展反映該行即使較遲進入市場，仍積極參與自助投資競爭。在現有銀行服務加入債券交易，可有別於純投資平台，並助力其達成1萬億美元資產目標。