根據FBI年度互聯網犯罪報告，網絡罪犯利用加密貨幣平台於2024年竊取了破紀錄的93億美元，成為動搖公眾對數碼資產信心的驚人趨勢。
這個數字一年間暴升66%，遠超整體網絡犯罪損失33%的升幅，總損失達166億美元。加密貨幣日漸普及，預計美國已有4,600萬人持有數碼資產，較2022年激增。
損失飆升源於「殺豬盤」騙局日趨精密，加上AI主導詐騙技巧及對技術漏洞和人性弱點的高超利用。
隨著加密貨幣融入主流金融體系，犯罪分子手法日益精緻，不論新手還是老手投資者都難以倖免。
加密詐騙新舊交替：歷史演變
自比特幣初期以來，加密貨幣詐騙手法不斷升級。2017-2018牛市時，詐騙多為釣魚電郵及虛假ICO，現已進化成複雜的詐騙生態。
現時已是第三代加密詐騙，以長時間社交工程、技術基建及跨鏈洗黑錢技術為主。
2020-2021年間損失約32億美元，主要是愛情詐騙及假交易所。2022-2023年間，騙徒加入deepfake和AI技術，損失增至56億；現時93億不僅金額大，手法更高級。
詐騙拆解：虛假投資騙走58億
投資詐騙佔整體損失62%，涉款58億美元。FBI指出主力是「殺豬盤」（源自「殺豬盤」一詞，即養肥後宰割）。騙徒花數週甚至數月建立虛假關係，誘使受害者進入假投資平台。常見招數包括：
- 仿冒Coinbase、Binance、Kraken等的假交易APP，配上虛假交易紀錄、偽客服支援。
- 用AI生成的虛擬身份，在交友、社交平台布下陷阱，自稱成功投資者或財經顧問，經常標榜海外背景。
- 穩定幣操控，78%案件涉及Tether（USDT）和DAI，誘騙受害人以法幣兌換穩定幣作為「安全入口」。
- 假盈利報告，初期准受害人小額提現以取信，之後陷入更大金額。
2024年第三季，一個集團用Elon Musk等科技巨頭deepfake宣傳所謂「量子交易演算法」，聲稱可預測行情，騙走北美及歐洲退休人士約1.2億美元，最終被瓦解。
長者受害540億：ATM及QR code詐騙
60歲或以上成年人雖僅佔22%報案，卻損失28億美元（約三成）。除財富積壓外，亦多不懂加密技術。針對手法包括：
- 加密ATM詐騙：2,700多人被迫在加密提款機存現金，理由多為「繳稅」、「技術支援費」或「帳戶安全」，多由假冒政府或技術人員致電開始。
- QR code釣魚：騙徒發送惡意QR code冒充錢包恢復或投資機會，套走1.07億美元退休金，多由偽裝成官方交易所的電郵傳送。
- 假繼承：假稱有遺產需事先轉賬或核實費用，常借區塊鏈公開資料找「休眠錢包」曝光目標。
FBI網絡部副主任Cynthia Kaiser說：「長者易中招，因較難分辨突如其來的虛假加密建議或財務急迫感。有受害者幾小時內全數退休金化為烏有，最初只是不經意的對話。」
殺豬盤2.0：愛情詐騙遇上DeFi
2024年殺豬盤急速進化，借助去中心化平台規避追查及凍結資金。主流新趨勢有：
- 跨鏈洗錢：贓款經Monero、Zcash及ThorChain橋協議周轉，平均17步才能落袋。
- 假流動池：在Ethereum及Solana大力宣傳高息DeFi池，集資後迅速消失，套走8.9億美元，常仿冒正規協議並暗藏提款限制。
- 公司冒認：模仿BlackRock、Fidelity等大型金融機構推出假代幣發行，TRM Labs估計搶走2.4億美元。這些手法利用實體金融機構進軍加密熱潮。
- 多鏈部署：現代騙局同時運用比特幣、以太坊、Solana及新興Layer-2技術，多點開花。
Cyvers分析追蹤發現，豬盤損失中有55億美元流向Ethereum錢包，中心化交易所亦間接處理41%贓款。其CEO Merav Ozair指：「這一代詐騙集團架構極度專業化，明確分工：獵物部門、技術基建、洗錢組織。」
FBI反擊：「Level Up」行動追回2.85億
FBI於2024年3月啟動「Level Up」行動，為打擊加密詐騙至今最全面部署，至今瓦解4,300多宗騙局，避免2.85億損失：
- 錢包實時監察：聯同Chainalysis、TRM Labs等分析公司，預先標註可疑交易，及早發現騙局標記。
- 受害人通知：透過區塊鏈調查及情報，直接聯繫潛在受害者，76%受通知者事前全不知情，有望提前追回資產。
- 交易所合作：主要交易所如Binance、Coinbase已凍結涉騙賬號8,300萬美元，但外界批評處理仍嫌慢。
- 國際協作：與東南亞警方聯手，剿滅17個詐騙集團據點，拘捕340人。
TRM Labs CEO Esteban Castaño表示：「區塊鏈透明度遠勝傳統金融，有助追蹤贓款，但速度關鍵，一旦流入拖混器或私隱幣，追回率低於兩成。」
業界對策：AI對AI詐騙軍備競賽
犯罪分子運用生成式AI偽造語音與身份、精製釣魚訊息，區塊鏈保安公司亦以AI還擊：
- TRM Labs Wallet Screening：以機器學習掃描20多條鏈交易，提前向交易所發出可疑警報。
- Pocket Network PhishFort：瀏覽器插件，封鎖12,000多個已知釣魚及詐騙網站，並即時更新黑名單。
- Coinbase Recovery Tool：讓受害人提交詐騙鏈上地址自動追蹤，有助2024年1.4萬用戶追回4,700萬美元資產。
- Chainalysis Scam Intelligence：已知詐騙基建資料庫，供交易所與錢包供應商嵌入安全機制。
儘管上述措施不斷升級，但詐騙及新平台推陳出新，每打掉一個，平均每月卻有五個以分散化網域新生，準備繼續作案，監管滯後。
監管交叉點：穩定幣與KYC之辯
由於64%詐騙資金流經穩定幣，全球監管機關推動對美元掛鉤資產加強監控：
- Tether強化合規：2024年凍結涉騙USDT達12億美元，遠高於2023年4億，同時加強大額交易監控。
- 美國擬議穩定幣法案：將要求即時交易......... Here is the translation into zh-Hant-HK, as requested. Markdown links have been skipped.
監察發行人、對延遲舉報詐騙行為施加懲罰，以及要求對大額轉帳進行加強核實。
- 國際合作：金融行動特別工作組（FATF）發佈了專門針對穩定幣監管的最新指引，建議成員國對所有穩定幣轉帳實施「旅行規則」要求。
批評者認為，此類措施與加密貨幣去中心化的理念背道而馳。Chainalysis 技術總監 Pranav Arya 表示：「答案不是監控，而是教育。」他指出，89%「豬仔盤」受害者在事前沒有任何加密經驗。「監管框架必須在保障和創新之間取得平衡。」
集體警覺的呼籲
FBI 的報告勾劃出一幅令人警醒的圖畫：加密貨幣詐騙的進化速度遠快於防禦措施，它們善用科技新穎性及人類根本的信任心理。整個行業正處於十字路口，若社會對風險的感知日益增加，未來的普及可能受到威脅。
雖然錢包篩查、受害者支援，以及區塊鏈監控等工具均展現潛力，但生態圈最大的挑戰，依然是如何彌合數以百萬計新加密用戶的知識鴻溝。隨著「Level Up 行動」於 2025 年在全球擴展，其成敗將取決於各競爭交易所、區塊鏈開發者與監管機構之間前所未有的合作。
FBI 局長 Christopher Wray 表示：「這不單止是執法問題或行業問題——而是大家共同的責任。同一種能催生這些罪行的科技，也可以成為我們打擊罪案最有力的工具，但這一切必須靠攜手合作來實現。」
對一般用戶而言，訊息非常清楚：對任何高回報投資保持極度懷疑、徹底核實投資平台、以及對社交工程手法保持警覺，依然是這個愈趨複雜的威脅環境下最有效的自我保護措施。