美國主要銀行正進行內部討論，以擴展加密貨幣業務，受益於監管支持逐步加強，但初期將主要通過試點和有限交易活動保持審慎。一位業內高層證實，過去因嚴格監管被限制的華爾街大行已準備好在數字資產領域迅速成長，同時依然採取保守態度以避免監管失誤。
重點須知：
- 大銀行計劃透過合作夥伴關係及試點項目初步涉足加密貨幣，而非全面擴展
- 摩根大通行政總裁Jamie Dimon明確表示，不會提供加密貨幣託管服務，僅容許客戶購買比特幣
- 特朗普政府釋放更有利加密貨幣政策訊號，銀行則期望反洗錢規例更明確指導
監管環境變化
大型貸款機構猶豫不決，源於在變動中的監管環境下擔心成為「第一個吃螃蟹」的人。有參與討論的銀行高管要求匿名，表示機構傾向等待測試案例成功後才大規模投入資源。
「當我看到比特幣世界的槓桿、濫用問題、洗黑錢、販運等現象時，我並不看好這東西，」摩根大通行政總裁Jamie Dimon上周對投資者表示。全美最大銀行負責人將加密貨幣可接觸性比喻為吸煙權利。「我們會容許你買，但不會託管它，」Dimon補充。
總統特朗普曾承諾成為首位「加密總統」，現已通過白宮與業界高層會面並承諾設置戰略比特幣儲備等行動實現。他政府的監管人事任命亦為傳統金融機構營造更有利條件。
嘉信理財行政總裁Rick Wurster形容監管訊號對大型企業進入加密市場而言「相當綠燈」。該券商計劃在十二個月內提供現貨加密貨幣交易，進一步增強對監管趨勢轉變的信心。
策略夥伴與試點計劃
銀行界消息指，儲存及管理加密資產的託管服務業務儘管利潤微薄且風險較高，但仍被視為有潛力的商機。絕大多數機構傾向與成熟加密公司合作開展託管，而非自行建立內部能力。
貨幣監理署已為銀行參與指定加密業務開啟渠道，包括託管、穩定幣操作及分散式帳本網絡參與。證券交易委員會則取消了先前令傳統銀行處理加密業務變昂貴的會計指引。
美國銀行行政總裁Brian Moynihan表示，若監管容許加密貨幣更廣泛應用於支付系統，該行可能發行穩定幣。摩根士丹利行政總裁Ted Pick則表示有興趣作為加密相關交易的中介，同時探索與自家電子交易平台整合。
多間大行正研究聯合發行穩定幣，據銀行界人士透露，但相關討論仍屬初步階段。這些合作模式反映業界更傾向分攤風險及監管成本。
A&O Shearman合夥人、並購律師Dario de Martino指出，監管態度轉變鼓勵傳統金融機構，但大家依然保持謹慎。「他們仍然小心翼翼，視監管變化為介入機會，而非任意橫行，」de Martino說。
合規疑慮持續
銀行持續尋求關於反洗錢法例及監管期望的明確指引，才會深化參與加密貨幣。業界高管強調，推出受價格波動影響的數字資產前，需建立跨銀行及市場監管機構的一致政策。
King & Spalding全球金融服務聯席主管Matthew Biben肯定環境已改善，但合規顧慮仍在。「銀行依然關心反洗錢及監管合規問題，」Biben說。
銀行界消息指，機構希望監管層對加密貨幣借貸及市場造市活動有明確批示。傳統銀行運作於清晰監管框架下，對數字資產業務亦需類似明確度。
兩名銀行人士指出，特朗普政府的加密工作組由David Sacks帶領，但並無銀行監管機構參與，這種遺漏被視為實質行業參與的阻礙。
當前大都集中在小規模試點計劃，銀行寧作「快速追隨者」而非先行者，待監管明確及先例成功才會大舉投入。
總結思考
美國主要銀行正以合作與試點方式準備審慎踏入加密貨幣市場，同時期待更全面監管指引出台。特朗普政府支持加上監管逐步演變雖然創造新機會，但在反洗錢規則未清及監督期望未明前，銀行對大規模擴張依然保持保留。