Elon Musk 證實，社交平台X備受期待的付款及銀行功能「X Money」，在預計2025年大規模推出前，已經進入有限Beta測試階段。
Musk於5月25日在X發文表示測試將以「極少量存取權」展開，以確保安全標準嚴謹，強調處理用戶資金需「極度小心」。
雖然馬斯克的宣布是回應一個特斯拉粉絲專頁，但已是首次公開確認X Money正式進入測試階段。這亦印證了早前多次因軟件代碼外洩及規管牌照申請而引起的市場揣測。
監管進展預示更大野心
前稱Twitter的X，自2023年起已開始為金融服務部門鋪設監管基礎。
根據全國多州授權系統（NMLS）的公開資料，X已於美國41個州取得匯款牌照──這是願意於多個司法管轄區經營支付及轉帳業務的企業之基本要求。
牌照數量反映該公司正準備推出包括點對點支付、數碼錢包及其他銀行服務等多元金融服務。
Beta測試階段的展開，是將X轉型為馬斯克口中的「萬能App」——類似於中國WeChat的社交、媒體和金融超級應用——的重要一步。但美國的監管環境和文化差異，使這構想面對更多碎片化與守規障礙。
策劃多年的藍圖
X Money的計劃可追溯至馬斯克於2022年10月收購Twitter之時。當時他強調450億美元交易不僅是社交媒體的收購，更是建設「X這個萬能應用」大業的一部分。
到2023年中，該公司正式易名為X，CEO Linda Yaccarino隨即公布了一條涉及「無限互動」、多媒體擴展及金融功能的發展路線。
關於X Money的揣測升溫，部分源自Yaccarino及馬斯克提及整合支付系統，包括或會支援加密貨幣。雖然至今未落實加密货币集成，但X用戶──特別是加密群體──一直期望平台可支援Bitcoin和其他數碼資產。
政治影響與政府角色
馬斯克愈來愈多涉足公共政策，也令X Money推展添上政治複雜性。2025年初，在美國政府易手後，馬斯克獲委任接掌聯邦「政府效能部員工優化計劃」（DOGE），該小組旨在精簡官僚程序。
雖然馬斯克目前的聯邦角色象徵意義大於實質，但已引發民主黨議員對其利益衝突的憂慮。2月時，參議員Elizabeth Warren批評馬斯克同時身兼私企科技大亨與公職人員，恐涉衝突。
Warren當時稱：「馬斯克經營X一再蝕錢，所以他希望把X變為大型金融平台，取得所有人的金融數據。」她亦認為馬斯克的部署，或有削弱如消費者金融保護局（CFPB）等監管機構之意。
由社交平台變金融網絡？
馬斯克讓X加入支付功能，反映大型科技平台加速融入金融服務的潮流。Meta（前Facebook）曾多次推動支付業務，包括已停擺的Diem穩定幣項目。
蘋果及Google亦推出類似銀行服務如Apple Pay及Google Wallet。但至今仍未有哪家社交平台能完全成為金融生態系統。
X Money的獨特之處，或在於將個人理財與社交互動緊密連接。如成功，X可為用戶提供打賞、眾籌、商戶收款，甚至工資派發等功能，全都在應用內完成。這將從根本上改變用戶習慣，令社交媒體從單向內容消費，轉化為主動參與式金融平台。
不過不少觀察者持懷疑態度。由於美國金融監管制度分散，凡處理支付、存款或放款的產品都須符合法律規定。雖然已在41州拿到牌照，但若擬提供銀行服務，亦難全美推展。
私隱與數據運用疑慮
馬斯克構思令X融入金融工具，也引發用戶數據私隱、監控與商業運用等重大疑問。有評論指將X轉為金融平台，或導致更多數據搜集，尤其是用戶的交易紀錄、身份及財務歷史與社交帳戶結合。
鑑於馬斯克削弱內容審查、重塑平台信任與安全機制，對金融數據被濫用的疑慮進一步升級。相比傳統銀行受嚴格私隱及消費者保障監管，科技公司推金融功能時往往處於監管灰色地帶。
一名精通金融科技規管的政策研究員稱：「要在一個治理歷史這麼反覆的平台引入金融，大家要承受真正的風險。發post是一回事，儲蓄或過數又是另一回事。」
後續發展
雖然Beta測試已開展，X Money全面推出預計最快也要到2025年，且能否如期仍屬未知數，受限於美國金融產品審批進度。
成敗將視乎Beta表現、監管部門反應，以及用戶需求能否支撐更大規模部署。
目前馬斯克已分身多角，除企業運營外，還兼任政府顧問、Tesla、SpaceX及Neuralink的持續項目。X Money如欲成為可行金融產品，尚須持續專注及龐大技術開發支援。