摩根大通（JPMorgan Chase）將於週五在其行動銀行應用程式上推出債券與定期存單交易功能，標誌著全美最大銀行積極搶佔自主投資市場版圖。這些新工具讓用戶可利用日常使用的銀行APP研究並購買固定收益證券。
你該知道的事：
- 摩根大通自主投資平台近期管理資產突破千億美元
- 銀行瞄準每月多次交易的投資人，力拚總資產達一兆美元
- 新增功能包括可自訂債券篩選器與與銀行服務整合的殖利率比較
緊追線上投資巨頭
此次平台升級是摩根大通縮小與查爾斯史瓦布、富達、E-Trade等既有線上券商資產規模差距的嘗試。這些競爭對手靠併購與早期進入市場，長年累積兆元資產。相比之下，摩根大通的千億美元仍屬小巫見大巫。
摩根大通財富管理事業部線上投資主管Paul Vienick解釋其戰略：「我們目標是打造讓想買固定收益產品的客戶極其簡單的體驗。」銀行將股票與ETF買賣上的學習成果應用到固定收益產品設計。
摩根大通2018年首度以「You Invest」進軍自主投資市場，並於美網公開賽進行行銷，但品牌知名度未見起色。2021年，平台重塑為「自主投資」並擁有約550億美元資產。
執行長Jamie Dimon當年直言：「我們甚至覺得這個產品還不夠好，所以正全力衝刺。」
新任領導下的策略轉型
2021年10月，摩根大通延攬曾任職TD Ameritrade的Vienick全面革新投資營運，他也曾在摩根士丹利與美銀任職。Vienick在紐約總部受訪時表示：「我們深知財富管理領域整體還有所落後。」
摩根大通的財富管理擴張不限於數位平台。
2023年收購First Republic進一步強化分行理專對美國富裕客戶的服務。儘管摩根大通服務美國1900萬富裕家庭中的一半，卻只掌握約10%投資資金。
產業現況要求即便是理財顧問輔助客戶，也需強大線上工具。Vienick表示，約半數理專客戶同時透過數位平台自行投資。
新增債券交易功能針對積極型投資人，這類用戶習慣自行研究證券並每月多次交易，並偏好直接持有債券，而非透過基金。摩根大通現提供高達700美元的資金轉入獎勵。
雄心勃勃的成長目標
Vienick透露，將來會加入盤後股票交易等功能。更宏觀的戰略是整合摩根大通銀行、信用卡與投資服務，讓用戶能在一個平台統覽財務及即時轉帳。
摩根大通以龐大分行網絡、充裕資本及Dimon領導聲望為競爭優勢。這些因素讓Vienick對追趕券商信心十足。
他展望：「我百分之百相信，核心財富管理外的自主投資業務可以成為一兆美元規模。」他強調：「必須很努力，也得提供客戶想要的服務。」
結語
摩根大通行動平台擴展，展現其即使晚入場也要在自主投資領域佔有一席之地的決心。債券交易功能與現有銀行服務整合，有望協助摩根大通與純投資平台區隔，邁向一兆美元資產目標。