伊隆·馬斯克 已確認，備受期待的 X 社群平台支付與銀行功能 X Money 已於 2025 年預定全面推出前，進入有限 beta 測試階段。
馬斯克於 5 月 25 日在 X 上發文表示測試會以「極為有限的使用者」開放，以嚴格把關安全性，並強調在處理用戶資金必須「格外謹慎」。
馬斯克此次發文是回應某特斯拉粉絲帳號，是他首度直接對外確認 X Money 進入測試階段。此舉也終結了數月以來關於功能即將推出的程式碼外洩及申請執照流言。
監管進展顯示宏大志向
前身為 Twitter 的 X，自 2023 年起便積極佈局其金融服務業務。根據全美多州金融執照系統 (NMLS) 公開紀錄，X 已獲得美國 41 州的資金傳輸執照，這對於想處理多州支付與轉帳的公司來說屬必要條件。
這些執照顯示公司準備涉足多元金融服務，可能涵蓋點對點支付、數位錢包甚至更廣泛的銀行功能。
啟動 beta 測試象徵馬斯克將 X 轉型為「萬能應用程式」邁出重要一步，此 app 結合社交、媒體與金融，概念類似中國的微信。然而，美國的監管環境與文化差異，讓這類願景的落地更為複雜且合規壓力龐大。
多年來的願景
X Money 概念可追溯至 2022 年 10 月馬斯克收購 Twitter。當時他表示斥資 440 億美元，目的不只是買下一家社群媒體，更是為打造「萬能 app X」鋪路。
到 2023 年中，公司正式更名 X，CEO 雅卡里諾 (Linda Yaccarino) 開始描繪涵蓋「無限互動」、多媒體擴張與金融功能的藍圖。
隨雅卡里諾與馬斯克多次模糊提及支付管道整合、甚至可能支援加密貨幣，外界對 X Money 的猜測更形升溫。雖然尚無加密貨幣的正式整合，但平台用戶中不少加密社群已長期期待 X 支援比特幣等數位資產。
政治效應與政府關聯
馬斯克近年積極參與公共政策，為 X Money 推出增添政治複雜性。2025 年初，美國新任政府上台後，馬斯克被任命為聯邦新成立的政府效率部門下「遣員優化計畫」(DOGE) 主導人，致力於簡化官僚體制。
雖然目前多為象徵性角色，但他的聯邦身份引發民主黨國會議員倫理及政治疑慮。參議員華倫 (Elizabeth Warren) 2 月批評馬斯克同時身兼科技大亨與政府職位，警告可能產生利益衝突。
華倫於 2 月聲明表示：「馬斯克在 X 平台虧慘一波，所以他想讓 X 變成大型金融平台，取得每個人的個資與財務資料。」她同時質疑馬斯克有意削弱如消費者金融保護局 (CFPB) 等監管機構、影響用戶金融安全。
社群平台化身金融網絡？
馬斯克致力將支付結合 X 平台，此舉反映大型科技企業整合金融業務的趨勢。Meta（原 Facebook）曾嘗試推出支付工具，例如現已終止的 Diem 穩定幣計畫。
蘋果與 Google 也有蘋果支付與 Google Wallet 等銀行相關產品。但尚未有任何社群平台成功發展為完整金融生態圈。
X Money 的關鍵差異或在於將個人理財功能深度整合社群互動。一旦完成，X 可望實現打賞、群眾募資、商家支付甚至薪資發放等功能，根本性改變用戶對社群媒體的參與模式，從單向內容消費轉向積極的金融參與。
然而，許多觀察者仍持保留態度。美國金融監管極其碎片化，涉及資金傳輸、存款或放款的產品須遵守複雜的州與聯邦法規。41 州執照固然重要，但若要提供完整銀行服務，離全國推廣尚有不小差距。
隱私與資料運用的疑慮
馬斯克計劃將金融工具帶進 X，也引發用戶資料隱私、監控與商業利用的重大疑慮。批評者警告，若 X 變身金融平台，用戶的財務紀錄、交易模式以及身份憑證都可能與其社群帳號連結，進一步推高個資蒐集風險。
鑑於馬斯克過往對平台內容審核與安全政策的頻繁調整，金融資料濫用的疑慮升高。與銀行根據嚴格隱私和消費者保護法規運作不同，科技公司金融服務多遊走灰色地帶。
一位熟悉金融科技監管的學者表示：「把金融工具帶到治理不穩定的社交平台，用戶風險極高。發推和存款或轉帳，風險完全不同。」
後續發展？
雖然 beta 測試已展開，X Money 要全面上線仍預計要到 2025 年，且美國金融產品核准流程可能讓時程更加延宕。
其成敗將取決於 beta 測試成效、監管單位的態度與用戶需求是否足夠支撐大規模推廣。
馬斯克現今精力同時分散於企業經營、政府顧問及 Tesla、SpaceX、Neuralink 等專案，X Money 要成為可行金融產品，仍需專注投入及技術實力支撐。